審査通過率から審査に通りやすいカードローンランキング

審査通過率という言葉をご存知でしょうか?審査通過率とは、新規顧客の成約率のことです。申込者数に対し、何人が審査を通過できたのかを表しているのです。

例えば、3万人申込して1万5,000人通過できれば審査通過率は50%となります。

カードローンの中にはこの審査通過率を公開している会社があります。審査通過率が高いということは、それだけ審査に通る可能性が高いということを意味します。

そのため、審査通過率が高い会社に申込めば、借入れできる可能性をググッと上げることが可能です。

そこで審査通過率の高い順にカードローン会社をランクキングにしてみました。

カードローンを審査通過率でランク付け!審査に通りやすいのはどこ?

1位 アコム

審査通過率から審査に通りやすいカードローンランキング(アコム)

出典:アコムマンスリーレポート

2016年合計の審査通過率

申込者数 483,228人
成約数 231,855人
成約率(平均) 48.2%

2016年度の通過率がもっとも高いのはアコムでした。アコムの2016年度の審査通過率は平均で48.2%。多い月では50%を超えていることもあります。

平均して50%近い審査通過率ですので、約半数が審査に通っていることになります。カードローンの審査通過率としてはかなり高い数値となっています。

アコムの特徴やメリット

金利 3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 可能(土日祝も可)

アコムは審査通過率が高いだけでなく、最短30分のスピード審査や即日融資、30日間無利息サービスなど、非常にスペックも高いです。楽天銀行の口座があれば最短1分で振込してくれる、リアルタイム入金サービスも魅力的です。

2位 アイフル

審査通過率から審査に通りやすいカードローンランキング(アイフル)

出典:アイフル月次データ

2016年合計の審査通過率

申込者数 403,767人
成約数 187,754人
成約率(平均) 46.8%

アコムに次いで審査通過率が高いのがアイフルです。平均46.8%とアコムと遜色ない、審査通過率となっています。平均して45%以上ありますので、かなり高い審査通過率と言えるかと思います。

アイフルの特徴やメリット

金利 4.5%~18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
即日融資 可能(土日祝も可)

アイフルの特徴は「お急ぎ審査」があることです。お急ぎ審査を選択すれば、優先的に審査をしてもらえるため、より審査がスピーディーになります。「配達時間えらべーる」で郵送物の時間指定ができることも魅力的です。

3位 プロミス

審査通過率から審査に通りやすいカードローンランキング(プロミス)

出典:SMBCコンシューマーファイナンス 月次営業指標

2016年合計の審査通過率

申込者数 471,786人
成約数 202,784人
成約率(平均) 43.3%

プロミスの2016年度の審査通過率は43.3%でした。45%を超える月はほとんどないので、アコムやアイフルと比較するとやや劣る印象です。

プロミスの特徴やメリット

金利 4.5%~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
即日融資 も可能(OK)(土日祝も可)

プロミスの特徴は「WEB完結」です。WEB完結はカードレスで利用できる申込方法です。カードの発行がないため、郵送物が発生しません。

申込~融資までネット上で完結しますので非常に楽チンです。24時間365日最短10秒で振込してくれる、「瞬フリ」があるのも魅力的です。(平日14時までに契約完了していれば最短10秒でお振込み可能)

4位 新生銀行カードローン・レイク

審査通過率から審査に通りやすいカードローンランキング(レイク)

出典:新生銀行 決算ビジネスハイライト

2016年合計の審査通過率

申込者数 記載なし
成約数 記載なし
成約率(平均) 37.4%

レイクの場合、申込者数と成約数が不明ですので正確な成約数は分りませんでした。ただ、2016年度の審査通過率を調べたところ、平均は37.4%と大分低くなっています。

レイクは今回紹介しているカードの中で、唯一の銀行系ですので審査が厳しいのかもしれません。

レイクの特徴やメリット

金利 4.5%~18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短即日
即日融資 可能(土日祝も可)

レイクの特徴は「30日間」と「5万円まで180日間」の2つの無利息サービスです。とくに5万円まで180日間は、無利息期間が180日もありますので非常にメリットが大きいです。

また、提携ATM手数料が完全無料だったり、総量規制がないなど、消費者金融系にはないメリットもあります。

結論!今回の調査結果で審査通過率が高いのはアコムでした!!

2016年度のデータでは、アコムがもっとも審査通過率が高いことが分りました。続いて僅差でアイフルが高くなっています。

審査通過率はあくまで目安ですが、それでも非常に参考になります。「なるべく審査に通る可能性を上げたい!」というなら、アコムのような審査通過率の高い業者を選ぶのも良い手です。

カードローンの限度額を増額申請する方法と審査の流れ

「限度額いっぱいまで使ってしまった!」、「今の限度額ではとてもカバーできない」カードローンを利用していると、このように「限度額を増額したい!」というシーンもあります。そんなときはどうすれば良いのでしょうか?

今回はそんなカードローンの限度額を増額申請する方法と、審査の流れについて解説してみました。大丈夫!限度額を増額申請するのはそんなに難しくありません。この記事を読めば、増額申請について完璧にマスターできます。

限度額を増額申請する方法や必要な書類は?

限度額を増額申請する方法はかんたんです。利用中のカード会社に電話をするだけです。各社のコールセンターに「増額したい」と電話すればOK。

また、会員サイトからできる会社もあります。カード会社のほうから「増額しませんか?」と連絡があることもあります。

ただし、契約してすぐの増額はできないことが多いです。増額してもらうにはある程度の利用実績が必要となるケースがほとんどです。最低でも半年程度の利用は必要になるかと思います。

増額に必要な書類はあるか?

基本的に必要な書類はありません。ただし、限度額によっては収入証明が必要になります。

消費者金融や信販会社のような貸金業者の場合、以下の条件を満たす場合は収入証明が必要です。

  • 限度額50万円を超える
  • 利用する会社の限度額と他の貸金業者の借入れ合計が100万円を超える

銀行系カードローンは銀行によって異なります。一般的に200万円~300万円以上ですと必要になるケースが多いように感じます。各社のHPにいくらから収入証明が必要か、記載されていますので事前に確認しておきましょう。

増額審査はとっても簡単!基本はこの3ステップ

増額審査は通常の審査よりもずっとシンプルです。審査の流れは以下の3ステップになります。

  1. 増額申請
  2. 審査
  3. 審査結果の通知

増額申請をしたら審査が開始されますので、あとは結果を待つだけです。記入事項や在籍確認などはなく、こちらはとくにやることがありせん。

結果は業者によっても違いますが、電話で通知されるのが基本です。大手なら当日中に終了することがほとんどで、遅くても翌日には終了するかと思います。

無事に審査に通ったら、内容を確認して終了です。もし、収入証明が必要になったら、ネットやFAX、郵送で提出することになります。

増額審査に通る人・通らない人。その違いは?

増額審査は審査なので落ちることも当然あります。審査基準は各社によって違いますし、ブラックボックスなので正確には分りません。

ただ、基本的な部分は共通していますので、審査に通りやすい人とそうでない人の違いはある程度なら分ります。

増額審査に通りやすいのはこんな人!

審査に通りやすい人は優良顧客と見なされる人です。継続的に利用しており、しっかりと期日までに返済する、信用情報にも問題がない、このような人が優良顧客と見なされる可能性が高いです。

こうした人は増額すればまた利用してくれる可能性が高いですし、延滞もしないので安心して増額できます。なので審査に通りやすくなるのです。

増額審査に通りにくいのはこんな人!

増額審査に通りにくいのは優良顧客の反対にいるような人です。期日までに返済しない、信用情報に事故情報があるなど、お金を貸すことに信用がおけない人です。

こうした人に増額するのはリスクなため、審査に通りにくくなります。

また、総量規制が原因で審査落ちする人も多いです。消費者金融等の貸金業者は総量規制があるため、年収の1/3以上の借入れができません。もし、年収の1/3いっぱいまで借入れしていると、増額審査には100%通りません。

他にも借入れ件数や金額があまりにも多いと、多重債務者と見なされるため審査に通るのが難しくなります。

まとめ

増額申請はカード会社に電話するだけで可能です。申請後は審査が開始されますので、あとは結果を待つだけになります。基本的に必要な書類もなく、結果も大手ならすぐに通知されます。

ただし、審査ですので断られてしまうこともあります。増額してもらうにはカード会社から、信用を得る必要がありますので、延滞だけはしないようにしてください。

スルガ銀行のカードローン詳細まとめ

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リザーブドプランカード

金利(年率) 最高限度額 審査時間
3.9%~14.9% 800万円 最短当日
来店の有無 保証人 即日融資
なし 不要 可能

ポイント

  • 最短当日のスピード審査
  • 即日融資に対応
  • 500万円までは収入証明不要
  • 来店不要。WEBで完結
  • どこのATMで利用しても手数料無料

審査時間は最短当日のスピード回答。さらに当日中のスピード融資も可能!

リザーブドプランカードの審査は非常にスピーディーです。最短1分で仮審査結果が通知され、本審査も最短当日で完了します。

さらに即日融資にも対応。12時までに契約手続を完了し、融資の手続きをすれば、申込当日に融資が受けられます。振込先はスルガ銀行以外の口座でもOKですので、口座開設の必要もありません。

500万円までは収入証明不要だから本人確認資料だけで利用可能!

リザーブドプランカードは500万円までは収入証明不要です。新規の申込時に500万円以上の限度額に設定してもらうのはほぼ不可能なため、実質的に収入証明は不要で利用できます。

そのため、用意するのは本人確認資料だけでOK。本人確認資料もWEBでUPするだけでいいので、手間がかかりません。

来店不要で利用可能。WEBで完結するので手続きカンタン!

リザーブドプランカードは来店の必要がありません。「忙しくて来店ができない・・・」このような方であっても心配は不要。問題なく申込可能です。

また、以下のようにWEBで契約まで完結しますので、手続きも非常に簡単です。

  1. 申込
  2. 審査
  3. 書類提出
  4. 契約

契約が完了したら1週間ほどで、カードが郵送されてきます。郵送先は自宅または勤務先のどちらかを選択することになります。ご自身の都合の良いほうを選択しましょう。

なんと提携ATM手数料無料!どこのATMで利用しても0円

リザーブドプランカードは提携ATMで利用しても手数料が発生しません。リザーブドプランカードの提携ATMは以下のとおり。

  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行
  • イーネット
  • イオン銀行

その他、全国の提携金融機関でも利用できます。地方銀行のカードで、提携ATM手数料無料になるカードはほとんどありません。

ATM手数料は少額とはいえ、積み重なるとけっこうな額になってしまいますので、無料というのは大きなメリットです。

リザーブドプランカードの利息はどれくらい?

利息は金利によって決まります。リザーブドプランカードの金利は3.9%~14.9%で設定されます。

金利は審査によって決まりますが、はじめは最大金利になることが多いです。そのため、14.9%に設定されると思っておきましょう。

14.9%・返済期間3年(1095日)で借入れすると仮定し、「借入れ額×金利÷365×返済期間」で計算すると、利息は以下のようになります。

借入れ額 利息額 総返済額
10万円 44,700円 14万4,700円
20万円 89,400円 28万9,400円
30万円 13万4,100円 43万4,100円
40万円 17万8,800円 57万8,800円
50万円 22万3,500円 72万3,500円

リザーブドプランカードの返済額は月々どれくらいになる?

返済額は借入れ額によって決まります。借入れ額ごとの返済額は以下のとおりです。

借入れ額 返済額
10万円以下 3千円以上
10万円超20万円以下 6千円以上
20万円超30万円以下 9千円以上
30万円超40万円以下 1万2千円以上
40万円超50万円以下 1万5千円以上
50万円超100万円以下 2万円以上

以降は限度額50万円ごとに返済額が1万円ずつ増えていきます。

返済日は毎月1日で、返済方法は専用カードを使ってATMに入金する形になります。スルガ銀行の口座を持っていれば、自動引き落としによる返済も可能です。

リザーブドプランカードの申込み条件&必要書類

申込み条件

  • 契約時の年齢が20歳以上、70歳以下
  • 安定した収入があること

必要書類

  • 本人確認書類
  • 収入証明(限度額500万円以下は原則不要)

リザーブドプランカードのデメリット

リザーブドプランカードにはこれというデメリットがありません。金利等の条件も悪くなく、即日融資可能、ATM手数料無料など、かなりメリットの多いカードとなっています。

そのため、ほとんどデメリットらしいものが見当たりません。

ただ、即日融資を狙うなら、平日12時までに契約手続を完了し、当日融資の手続きをしなくてはいけないという条件があります。その点だけに注意しておけば良いかと思います。

リザーブドプランカードのこんな人にオススメ!

リザーブドプランカードは「急なお金のピンチに備えてカードローンが1枚ほしい」このような人におすすめです。

最大金利14.9%と低めですし、即日融資可能やATM手数料無料など、サービス面もかなり優れています。大手のカードと比較しても見劣りしませんので、持っておいて損はありません。

北越銀行のカードローン詳細まとめ

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プラスエル

金利(年率) 最高限度額 審査時間
7.5%~9.8% 300万円 最短当日
来店の有無 保証人 即日融資
あり 不要 不可

ポイント

  • 最大9.8%の超低金利
  • セブン銀行のATMなら手数料ゼロ
  • 使い道自由

金利はなんと最大でも9.8%!超低金利で借入れが可能

プラスエルの金利は以下のように7.5%~9.8%の範囲で設定されます。

限度額 金利
50万円・100万円 年9.8%
150万円・200万円・250万円・300万円 年7.5%

注目なのは最大金利が9.8%と非常に低いことです。大手消費者金融の最大金利は18.0%で横並びですし、銀行系でも14.5%付近が相場となっています。

新規で借入れする場合、最大金利に設定されることが多くなります。そのため、プラスエルは大手消費者金融や、その他の銀行系よりもずっと、低金利で借入れできる可能性が高いのです。

金利が低いということは、当然、利息も抑えることが可能です。9.8%・14.5%・18.0%、この3つではどのくらい利息に差がつくのか実際に計算してみましょう。

今回は返済期間3年(1095日)・「借入れ額×金利÷365×返済期間」で比較してみます。

借入れ額 9.8%(プラスエル) 14.5%(平均的な銀行系カードローン) 18.0%(消費者金融系)
10万円 29,400円 43,499円 54,400円
20万円 58,800円 86,999円 10万8,000円
30万円 88,200円 13万500円 16万2,000円
40万円 11万7,600円 17万3,999円 21万6,000円
50万円 14万7,000円 21万7,500円 27万円

比較表をご覧のとおり、9.8%のプラスエルが頭ひとつ抜けて、利息が小さくなっていることが分ります。とくに18.0%の消費者金融系と比較すると、倍近い利息差があります。

14.5%の平均的な銀行系カードと比較してもかなりの利息差です。このようにプラスエルは、その他の銀行系や消費者金融よりも、ずっと低利息で借入れすることが可能なのです。

セブン銀行のATMなら手数料ゼロで利用可!

プラスエルは北越銀行ATM以外にも、セブン銀行ATMで利用できます。セブン銀行のような提携ATMで利用すると、通常は手数料をとられてしまいます。

しかし、プラスエルなら手数料は完全無料です。地方銀行系のカードローンで、こうしたサービスのあるカードは非常に少ないため、大きなメリットとなります。

使い道は自由!借り替えやおまとめにも威力を発揮

プラスエルの使い道は原則自由です。旅行やレジャー、冠婚葬祭、借り替え・おまとめなど様々な用途に利用できます。

とくに借り替え・おまとめに利用するのは非常に有効です。金利が最大でも9.8%と低いので、利息をグッと減らすことが可能です。

プラスエルはいくらから借入れできる?

プラスエルの借入れ額は50万円~300万円となっています。限度額は前年税込年収の2分の1の金額の範囲内で、50万円単位で決定されます。

例えば、前年度の年収が400万円なら、限度額は200万円が上限で、50万円・100万円・150万円・200万円のいずれかに設定されます。

プラスエルの返済額はいくら?

プラスエルの返済額は借入れ額によって決まります。借入れ額ごとの返済額は以下のとおり。

借入れ額 返済額
1万円未満 借入残高と利息金額の合計額
1万円以上50万円以下 1万円
50万円超150万円以下 2万円
150万円超250万円以下 3万円
250万円超 4万円

返済方法は口座振替になります。毎月1日(休日の場合は翌営業日)に指定口座から、自動的に引き落とされます。また、ATM・店頭で随時の返済も可能です。

プラスエルの申込み条件&必要書類

申込み条件

  • 満20歳以上、満60歳未満
  • 前年度の年収が200万円以上
  • 安定収入が得られる職業、職種に勤めている
  • 保証会社の保証が受けられる
  • 北越銀行の営業地域内にお住まいまたはお勤めの方

必要書類

  • 預金届出印鑑
  • 本人確認書類
  • 収入証明

プラスエルにはどんなデメリットがある?

プラスエルのデメリットは審査が厳しい可能性が高いことです。最大金利9.8%と非常に条件がよいので、その分、審査が厳格になっているかと思います。

また、申込条件に年収制限があったり、預金届出印鑑が必要だったり、限度額に関係なく収入証明が必要など、申込のハードルもやや高めです。

プラスエルはこんな人にオススメ!

プラスエルは北越銀行の近くにお住まいで「低金利なカードを探している」というような人におすすめです。審査は厳しくなると思いますが通過できれば、他社よりもずっと低金利で借入れできる可能性が高いです。

大光銀行のカードローン詳細まとめ

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LUXZO(ラグゾー)

金利(年率) 最高限度額 審査時間
3.8%~14.0% 800万円 最短当日
来店の有無 保証人 即日融資
なし 不要 不可

ポイント

  • 最大金利が14.0%と低い
  • 来店不要で利用可
  • 300万円まで所得証明ナシ

最大金利が14.0%と低い!低利息でお得に借入れ可能

ラグゾーの金利は3.8%~14.0%。金利は以下のように限度額によって決まります。

限度額 金利(年率)
20万円・30万円・50万円・90万円 14.0%
100万円・150万円 11.5%
200万円・250万円 9.0%
300万円 7.0%
400万円 5.8%
500万円 4.8%
600万円・700万円・800万円 3.8%

注目なのが最大金利14.0%と銀行系カードの平均よりも低いことです。銀行系カードの平均は14.5%なので、0.5%低くなっています。

さらに消費者金融系の最大金利(18.0%)と比較すると、4.0%も低いです。そのため、他社よりも低利息で借入れできる可能性が高いです。

実際に14.0%・14.5%・18.0%の利息を比較してみましょう。返済期間は4年(1460日)・「借入れ額×金利÷365×返済期間」で計算しています。

借入れ額 14.0% 14.5% 18.0%
10万円 56,000円 57,999円 72,000円
20万円 11万2,000円 11万5,999円 14万4,000円
30万円 16万8,000円 17万4,000円 21万6,000円

ご覧のように14.0%のラグゾーは他の2つよりも、低利息になっていることが分ります。とくに18.0%の消費者金融と比較すると、かなりの差があります。

来店不要で利用可能だから忙しくても大丈夫!

ラグゾーの申し込みはネットからできます。申込~審査~契約まで、ほぼネット上で完結しますので来店の必要はありません。そのため、忙しい方でも安心して申込めます。

また、大光銀行の口座がなくても来店の必要がありません。口座がなくても申込ができ、口座開設は郵送またはスマートフォンで出来ますので、来店せずに利用できます。

300万円まで所得証明ナシ!本人確認書類のみでOK

ラグゾーは限度額300万円まで所得証明なしで利用できます。個人事業主や法人代表者でも、100万円までは所得証明不要です。よほど大きなお金を借りるとき以外は、本人確認書類のみでいいので手軽に申込ができます。

LUXZO(ラグゾー)の返済額はいくら?

ラグゾーの返済額は借入れ額によって決まります。借入れ額ごとの返済額は以下のとおりです。

借入れ額 返済額
20万円 3,000円
30万円 5,000円
50万円 7,000円
90万円 15,000円
100万円
150万円 20,000円
200万円 25,000円
250万円 30,000円
300万円
400万円 35,000円
500万円 40,000円
600万円 45,000円
700万円 55,000円
800万円 60,000円

返済日は毎月10日(休業日の場合は翌営業日)で、返済方法は口座振替になります。ATMでの随時返済も可能です。

LUXZO(ラグゾー)の申込み条件&必要書類

申込み条件

  • 満20歳以上、満60歳未満
  • 居住地・勤務地のいずれかが、大光銀行の営業区域内にあること
  • 安定した収入がある
  • 保証会社の保証が得られる

必要書類

  • 本人確認書類
  • 所得証明書(限度額300万円以上)

LUXZO(ラグゾー)のデメリット

ラグゾーのデメリットは即日融資が不可なことです。審査は早ければ当日に終わりますが、融資はカードが届いてからとなります。そのため、実際に利用できるのは1週間程度かかってしまいます。

LUXZO(ラグゾー)のこんな人にオススメ

ラグゾーは大光銀行のお近くにお住まいで、「いざという時のためにカードローンが1枚ほしい」そのような人におすすめです。最大金利が低めですし、その他の条件も悪くないのでおすすめできます。

「たいこうカードローンEX」なら12%とより低金利で借入れOK!

大光銀行には「たいこうカードローンEX」というカードもあります。たいこうカードローンEXは、金利が12%固定と、ラグゾーよりも2%も低くなっています。そのため、よりお得に借入れすることが可能です。

とくに少額の借入れ時におすすめできます。少額の借入れですと、金利が下がらないことがほとんどです。金利は限度額によって決まるからです。

しかし、たいこうカードローンEXは固定金利ですので、いくらの借入れでも金利は12%となります。

ただし、以下のようにラグゾーよりも申込条件がやや厳しくなっています。

  • 現住所で1年以上居住している
  • 正社員・正職員のみしか利用できない
  • 現勤務先で1年以上の勤続が必要(自営業者の方は、現職業で2年以上)
  • 前年度税込年収が180万円以上

上記の条件を満たさないことには利用ができません。それでも12%固定という金利は非常に魅力的です。申込条件を満たしているのであれば、チャレンジしてみる価値は十分あります。

大垣共立銀行のカードローン詳細まとめ

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ザ・マキシマム

金利(年率) 最高限度額 審査時間
4.5%~12.0% 1,000万円 2日~5日
来店の有無 保証人 即日融資
なし 不要 不可

ポイント

  • ローンカードが最短即日到着
  • 最大金利が12.0%と低い
  • 来店不要で申込可

審査時間は最短だと2日。ローンカードは最短即日到着!

ザ・マキシマムの審査時間は2日~5日。最短ですと2日で完了します。審査が完了すると、すぐにローンカードは郵送され、最短即日到着も可能となっています。

即日融資はできないものの、早ければ3日で融資してもらうことが可能です。

最大金利が12.0%と低金利!利息をおさえてお得に借入れ可能

ザ・マキシマムの金利は4.5%~12.0%。最大でも12.0%です。12.0%という金利はかなりの低金利です。最大金利が18.0%で横並びの消費者金融系だけでなく、14.5%付近が平均の銀行系よりも2.5%も低くなっています。

このように金利が低いため、利息をおさえてお得に借入れすることが可能です。実際にどのくらい利息がお得になるのか計算してみましょう。

今回は返済期間2年(730日)とし、「借入れ額×金利÷365×返済期間」で計算しています。

借入れ額 12.0%の利息額 14.5%の利息額 18.0%の利息額
5万円 6,000円 7,249円 9,000円
10万円 12,000円 14,499円 18,000円
15万円 18,000円 21,750円 27,000円
20万円 24,000円 28,999円 36,000円
30万円 36,000円 43,500円 54,000円

上記の比較表をご覧のように、12.0%の利息は他の2つよりも大分お得になっているのが分るかと思います。とくに18.0%と比較すると、その差は明らかです。

30万円のケースでは、18,000円もの利息があります。このようにザ・マキシマムは低金利なため、平均的な銀行系や消費者金融系よりも、低利息で借入れすることが可能なのです。

忙しいからと諦めないで!来店不要で申込可能

ザ・マキシマムは、大垣共立銀行の口座があれば来店不要で申込可能です。ネットで申込~審査~契約を完了できるため、来店する必要がありません。

「仕事が忙しくて来店する暇がない・・・」このような方でも、口座さえ持っていれば、問題なく利用可能です。

ザ・マキシマムの返済額は月々いくら?

ザ・マキシマムの返済額は借入れ残高によって決まります。借入れ残高ごとの返済額は以下のとおりです。

借入残高 返済額
1円以上50万円以下 10,000円以上
50万円超100万円以下 15,000円以上
100万円超150万円以下 20,000円以上
150万円超200万円以下 25,000円以上
200万円超300万円以下 30,000円以上
300万円超400万円以下 40,000円以上
400万円超500万円以下 50,000円以上

以降は残高が100万円増えるごとに、返済額が1万円ずつ加算されていきます。

返済日や返済方法は以下の2つから選択することになります。

直接返済型

直接返済型は毎月1日から末日までの間に、ATMを利用して返済する方法です。

口座引き落とし型

口座引落とし型は毎月8日に返済口座から、自動引落としとなる返済方法です。

ザ・マキシマムの申込み条件&必要書類

申込み条件

  • 満20歳以上、満61歳未満
  • 仕事をしている方・専業主婦の方
  • 永住権がある外国籍の方
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

必要書類

  • 本人確認書類
  • 収入証明(限度額200万円以上)

ザ・マキシマムのデメリット

ザ・マキシマムのデメリットは、即日融資には対応していないことです。融資には最短でも3日かかるため、「今日中に融資してほしい!」という方には向いていません。

ザ・マキシマムこんな人にオススメ!

ザ・マキシマムは、大垣共立銀行を利用中で「低金利なカードローンを探している」このような人におすすめです。

最大金利が12.0%と低いため、一般的な銀行系や消費者金融系よりも低金利で借入れできる可能性が高くなっています。

随弁型カードローン「マキシマム・ミニ」ならもっと低金利!

大垣共立銀行には「マキシマム・ミニ」というカードローンもあります。マキシマム・ミニは、総合口座(キャッシュカード発行済)を保有している方限定のカードローンです。

限度額は50万円までと低いものの、金利が9.80%固定と超低金利となっています。そのため、ザ・マキシマムよりもさらにお得に借入れ可能です。

実際にどのくらいお得なのか計算してみましょう。ここでは返済期間2年(730日)と仮定し、「借入れ額×金利÷365×返済期間」で算出しています。

借入れ額 マキシマム・ミニ(9.80%) ザ・マキシマム(12.0%)
5万円 4,900円 6,000円
10万円 9,800円 12,000円
15万円 14,700円 18,000円
20万円 19,600円 24,000円
30万円 29,400円 36,000円

上記をご覧のとおり、ザ・マキシマムよりもさらに低利息になっているのが分ります。その分、審査はやや厳しくなるかもしれませんが、通過できれば9.8%の低金利で借入れできます。チャレンジしてみる価値は十分あるでしょう。

十六銀行のカードローン詳細まとめ

※ 画像は公式サイトキャプチャを引用

Qローン

金利(年率) 最高限度額 審査時間
4.6%~14.6% 500万円 最短当日
来店の有無 保証人 即日融資
なし 不要 可能

ポイント

  • 最短当日で審査完了
  • 即日融資に対応
  • 来店不要で契約可
  • セブン銀行のATM手数料無料

最短当日で審査完了。しかも即日融資に対応!

Qローンの審査は最短当日で完了します。さらに、十六銀行の口座をお持ちであれば、即日融資に対応。「今日中に融資してほしい!」そのような希望にもしっかり対応してくれるのです。

地方銀行のカードローンは、大手のように即日融資に対応しているカードは少ないため、非常に魅力的なメリットとなります。

来店不要で契約可!忙しくても問題なく申込できる

Qローンの契約は来店の必要がありません。

十六銀行の口座をお持ちの方も、そうでない方も、申込~契約までWEBで完結。WEB申込は24時間365日可能ですので、「忙しくて来店できない・・・」このような方でも問題なく申込ができます。

セブン銀行のATM手数料無料!手数料を気にせず利用できる

Qローンは十六銀行のATMだけでなく、セブン銀行ATMでも利用可能です。さらにATM手数料無料となっています。

セブン銀行ATMは設置台数も多いですし、基本24時間365日利用できます。利便性が高い上に手数料無料なのですから、大きなメリットです。

Qローンで借入れするとどれくらい利息が発生する?

Qローンの利息は金利によって決まります。金利は4.6%~14.6%の間で、以下のように限度額ごとに設定されます。

限度額 金利
401万円~500万円 年4.6%
301万円~400万円 年6.6%
201万円~300万円 年8.6%
101万円~200万円 年12.6%
1万円~100万円 年14.6%

限度額を上げてもらうには利用実績が必要なため、最初から高額にしてもらうのは難しいです。最初は100万円以下になることが多いため、金利は14.6%に設定されると思っておきましょう。

金利14.6%で借入れするとして、返済期間を2年(730日)とし、「借入れ額×金利÷365×返済期間」で計算すると、利息は以下のようになります。

借入れ額 利息額
5万円 7,299円
10万円 14,599円
15万円 21,900円
20万円 29,199円
30万円 43,800円

Qローンを利用すると毎月どのくらい返済する必要があるの?

Qローンの返済額は借入れ額によって決まり、以下のように設定されます。

借入れ額 返済額
10万円以下 2,000円以上
20万円以下 4,000円以上
30万円以下 6,000円以上
40万円以下 8,000円以上
50万円以下 10,000円以上
60万円以下 12,000円以上
70万円以下 14,000円以上
80万円以下 16,000円以上
90万円以下 18,000円以上
100万円以下 20,000円以上

以降は、借入金額が10万円増すごとに2,000円が追加されていきます。

返済日は「35日ごと」です。借入日の翌日から35日以内にATMから返済する形になります。毎月返済期日が変わるため、注意しておきましょう。

Qローンの申込み条件&必要書類

申込み条件

  • 満20歳以上70歳未満
  • 安定継続した収入がある

必要書類

必要書類は十六銀行の口座を持っているか、そうでないかによって変わってきます。十六銀行の口座をお持ちの方は以下の書類が必要です。

  • 十六銀行の普通預金口座のキャッシュカード
  • 所得確認資料(限度額300万円を超える場合のみ)

十六銀行の口座をお持ちでない場合は以下の書類が必要です。

  • 本人確認資料(運転免許証、健康保険証など)
  • 所得確認資料(限度額300万円を超える場合のみ)

Qローンにデメリットはあるか?

Qローンのデメリットは、即日融資してもらうには十六銀行の口座が必要なことです。審査自体は口座がなくても最短当日に終了します。

ただし、口座がない場合、融資はカードが届いてからになってしまいます。その日に融資してもらうには、十六銀行の口座を持っていることが条件です。この点には注意しておきましょう。

Qローンはこんな人にオススメ!

Qローンは十六銀行の口座をお持ちで、「当日中にお金が必要!」そのような人におすすめです。審査が最短当日とスピーディーで、十六銀行の口座をお持ちなら即日融資が可能となっています。

4.6%~14.6%と金利条件も悪くなく、セブン銀行ATMで利用でき、さらに手数料無料など、サービス面でも優れています。

三重銀行のカードローン詳細まとめ

※ 画像は公式サイトキャプチャを引用

みえぎんカードローン

金利(年率) 最高限度額 審査時間
4.5%~14.3% 500万円 最短1日
来店の有無 保証人 即日融資
必要 不要 不可

ポイント

  • 最短1日のスピード審査
  • 審査完了当日に融資可能
  • 金利は最大でも14.3%
  • パート・アルバイト・専業主婦もOK
  • みえぎんATM以外でも利用可

最短1日のスピード審査・審査完了当日の融資にも対応!

みえぎんカードローンの審査は最短1日で完了します。審査完了後に来店して契約すれば、すぐに融資してもらえるため、最短1日で融資を受けることも可能です。

お金を借りるときは「なるべく早めに!」という場合が多いかと思います。そのため、申込した翌日に融資してもらえるのは非常に大きなメリットです。

金利は最大でも14.3%。大手消費者金融よりも3.7%も低い!

みえぎんカードローンの金利は4.5%~14.3%となっています。金利は以下のように限度額によって設定されます。

限度額 金利
10万円~90万円 年14.3%
100万円~190万円 年12.5%
200万円~290万円 年9.5%
300万円~390万円 年7.5%
400万円~490万円 年5.5%
500万円 年4.5%

注目なのが最大金利14.3%と低めになっていることです。新規の申込の場合、限度額を高額にしてもらうことが難しいため、金利は最大金利になることが多いです。

そのため、最大金利が低いほどお得に借入れできる可能性が高くなっています。

みえぎんカードローンの最大金利は14.3%ですので、とくに大手消費者金融と比べるとかなりお得です。大手消費者金融系の最大金利は18.0%で横並びですので、みえぎんカードローンとは3.7%も差があります。

3.7%もの金利差があると利息額にかなりの差がつきます。どのくらいの差がつくのが実際に計算してみましょう。今回は返済期間3年(1095日)とし、「借入れ額×金利÷365×返済期間」で計算しています。

借入れ額 14.3%(みえぎんカードローン) 18.0%(大手消費者金融)
10万円 42,899円 54,000円
20万円 85,799円 10万8,000円
30万円 12万8,700円 16万2,000円
40万円 17万1,599円 21万6,000円
50万円 21万4,500円 27万円

上記の比較表をご覧のとおり、みえぎんカードローンの方が低利息なのが分ります。とくに借入れ額50万円のケースでは、5万5,500円もの差あります。

このように、みえぎんカードローンは大手消費者金融よりもずっと、低利息で借入れすることが可能なのです。

パート・アルバイト・専業主婦でもOK!年収が低くても利用可能

みえぎんカードローンはパート・アルバイトの方でも利用可能です。そのため、「年収が低いから・・・」と諦める必要はありません。

また、配偶者に安定収入があれば専業主婦でも利用可能です。限度額は30万円までと少額ですが、無収入の専業主婦でも利用できるというメリットがあるのです。

みえぎんATM以外でも利用可能!三重銀行が遠くても安心

みえぎんカードローンはみえぎんATM以外でも利用できます。利用可能なATMは以下のとおりです。

  • イーネット
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • ゆうちょ銀行

その提携金融機関のATMでも利用できます。大手コンビニやゆうちょ銀行で利用できますので、非常に利便性が高くなっています。「三重銀行まで行くのに時間がかかる・・・」というような方でも不便は感じないかと思います。

みえぎんカードローンの返済額はどのくらい?

みえぎんカードローンの返済額は以下のとおりです。

借入れ残高 返済額
50万円以下 1万円
50万円超 100万円以下 2万円
100万円超 200万円以下 3万円
200万円超 300万円以下 4万円
300万円超 400万円以下 5万円
400万円超 500万円以下 6万円

返済日は毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)で、返済方法は口座振替となります。窓口やATMからの随時返済も可能です。

みえぎんカードローンの申込み条件&必要書類

申込み条件

  • 満20歳以上、満65歳以下
  • 返済用普通預金口座を持っていること(同時申込可)
  • 保証会社の保証を受けられること

必要書類

  • 本人確認書類
  • 収入証明(限度額200万円以上)

みえぎんカードローンのデメリット

みえぎんカードローンのデメリットは当日中の借入れができないことです。融資は最短でも1日かかります。さらに来店が必要なため、忙しい方にはやや不向きかもしれません。

みえぎんカードローンはこんな人にオススメ!

みえぎんカードローンは三重銀行の口座をお持ちで、「手頃なカードローンが1枚ほしい」そのような人におすすめです。金利や融資までのスピードもまずまずですし、作っておいて損はありません。

もっとお得に借りたい!それなら「マネーナビ50」を検討するのもアリ

三重銀行には「マネーナビ50」というカードもあります。マネーナビ50は三重銀行と取引のある方、限定のカードローンです。最高限度額50万円と低いものの、金利7.975%と超低金利となっています。

ただし、以下のように申込条件がやや厳しくなっています。

  • 三重銀行の営業エリア内にお住まいまたは勤務の方
  • 満20歳以上、満66歳未満
  • 安定継続した収入が見込めること
  • 勤続年数2年以上(パート、アルバイトを除く)
  • 無担保借入総額(他社を含め)が前年度税込年収の50%以内である

この他に、「三重銀行で給与振込を利用中で、振込金額が5万円以上かつ2ヵ月以上継続中」

などの取引実績が必要になります。詳しくは、マネーナビ50の公式ページで確認してください。

上記のように申込条件がやや厳しいですが、金利7.975%は非常に魅力的です。申込条件を満たすのであれば、チャレンジしてみても良いかと思います。

清水銀行のカードローン詳細まとめ

※ 画像は公式サイトキャプチャを引用

しみずピアカードローン

金利(年率) 最高限度額 審査時間
2.8%~9.8% 1,000万円 最短即日
来店の有無 保証人 即日融資
なし 不要 不可

ポイント

  • 最大金利が9.8%と低い
  • 最短当日に審査が完了
  • 来店不要で申込可
  • 300万円まで所得証明書不要
  • パート・アルバイトでもOK

金利は最大でも9.8%。他社よりも低利息で借入れできる可能性大!

しみずピアカードローンの金利は限度額によって決まり、以下のように設定されます。

限度額 金利(年率)
50万円 9.800%
100万円
200万円 9.000%
300万円 7.000%
400万円 5.000%
500万円 3.800%
1000万円 2.800%

最大でも9.80%ですので、一般的な消費者金融系(18.0%)や銀行系(14.5%)よりも利息を抑えることが可能です。

どのくらい利息差がつくのか実際に計算してみましょう。今回は返済期間3年(1095日)として、「借入れ額×金利÷365×返済期間」で算出しています。

借入れ額 9.80%の利息額 14.5%の利息額 18.0%の利息額
10万円 29,400円 43,499円 54,000円
20万円 58,800円 86,999円 10万8,000円
30万円 88,200円 13万500円 16万2,000円

比較表をご覧のとおり、9.80%の利息は他の2つと比較してかなりお得なのが分ります。とくに18.0%との差は歴然で、倍近い差があります。

このように、しみずピアカードローンは最大金利が9.80%と低いため、他社よりも低利息で借入れできる可能性が高いのです。

最短当日に審査が完了!申込んだ当日に審査結果が分る

しみずピアカードローンの審査は最短当日で完了します。即日融資こそできませんが、審査が早いので融資までの時間を短縮することが可能です。

地方銀行は審査に時間がかかるカードも多いため、最短当日のスピード審査が可能なのはかなりのメリットです。

来店不要!300万円まで所得証明書必要ナシ

しみずピアカードローンは来店不要で申込できます。「忙しくて窓口にいけない・・・」このような方でも、Web・郵送にて契約が可能ですので安心して申込が可能です。

また、金利9.8%という好条件にも関わらず、300万円まで所得証明書不要になります。そのため、ほとんどの場合、本人確認書類のみで利用できます。

パート・アルバイトもOK!正社員でなくても利用できる

しみずピアカードローンは、パート・アルバイトの方でも利用可能です。低金利なカードは、パート・アルバイト不可というカードが非常に多いです。

しかし、しみずピアカードローンはそうした制限はありません。このようなカードはあまりないため、大きなメリットとなります。

しみずピアカードローンの申込み条件&必要書類

申込み条件

  • 定期収入があること
  • 満20歳以上64歳以下
  • 保証会社の保証が受けられる

必要書類

  • 本人確認書類
  • 収入証明(限度額300万円以上)

しみずピアカードローンのデメリット

しみずピアカードローンのデメリットは、即日融資ができないことです。審査自体は最短当日で完了しますが、融資はカードが届いてからとなります。

よって、融資が受けられるのは1週間程度かかると思っておきましょう。そのため、急いでいる方には向いていません。

しみずピアカードローンはこんな人にオススメ!

しみずピアカードローンは「融資まで少し時間がかかってもいいから低金利で借入れしたい!」このような人におすすめです。即日融資こそできないものの、金利2.8%~9.8%は非常に魅力的です。

清水銀行のその他のカードローンもチェックしておこう!

しみずスピードカードローン

金利(年率) 最高限度額 審査時間
14.9% 100万円 最短2日
来店の有無 保証人 即日融資
必要 不要 不可

しみずスピードカードローンは、これといって大きな特長があるわけではありません。限度額が100万円と低く、金利も14.9%固定と銀行系としては平均的なカードです。

ただ、清水銀行の中では審査が比較的やさしいと予想できます。また、消費者金融系よりは低金利というメリットもあります。

しみずトクトクカードローン

金利(年率) 最高限度額 審査時間
6.775% 100万円 最短2日
来店の有無 保証人 即日融資
必要 不要 不可

しみずトクトクカードローンは住宅ローン・給与振込口座の方、限定のカードローンです。特長は金利が6.775%固定と非常に好条件なことです。住宅ローン・給与振込口座の方は検討してみるのも良いかと思います。

しみずアシストカードローン

金利(年率) 最高限度額 審査時間
11.0% 50万円 最短2日
来店の有無 保証人 即日融資
必要 不要 不可

しみずアシストカードローンは、限度額が50万円と低いものの、金利11.0%固定と非常に低金利です。「少額の借入れを低金利で借入れしたい!」このような方におすすめできます。

第四銀行のカードローン詳細まとめ

※ 画像は公式サイトキャプチャを引用

解決スピーディー

金利(年率) 最高限度額 審査時間
4.0%~14.8% 500万円 最短当日
来店の有無 保証人 即日融資
なし 不要 可能

ポイント

  • 最短当日のスピード審査
  • 即日融資が可能
  • 銀行系ならではの低金利
  • 口座・来店不要
  • 第四銀行以外のATMでも利用可

最短当日のスピード審査・即日融資が可能!

解決スピーディーの審査は最短即日で終了します。審査完了後はすぐに振込してもらえますので、即日融資が可能です。振込先は第四銀行以外の口座でもOK。第四銀行の口座を持っていなくても問題ありません。

お金を借入れするときは「急ぎで!」という時が多いもの。しかし、地方銀行で即日融資可能なカードローンはそう多くありません。その点、解決スピーディーなら、即日融資可能ですので、急なお金のピンチでも心配いりません。

金利は最大でも14.8%。銀行系ならではの低金利で借入れ可能!

解決スピーディーの金利は4.0%~14.8%。金利は限度額によって決まり、以下のように設定されます。

限度額 金利
30・50・70万円 年14.8%
100・150・200万円 年12.0%
250・300万円 年6.0%
500万円 年4.0%

上記のように最大でも14.8%ですので、比較的に低金利で借入れが可能です。

14.8%で借入れした場合の利息はいくら?

最大金利である14.8%で借入れする場合、仮に返済期間3年・「借入れ額×金利÷365×返済期間」で計算すると以下のような利息で借入れできます。

借入れ額 利息額 総返済額
10万円 44,400円 14万4,400円
15万円 66,600円 21万6,600円
20万円 88,800円 28万8,800円
25万円 11万1,000円 36万1,000円
30万円 13万3,200円 43万3,200円
40万円 17万7,600円 57万7,600円
50万円 22万2,000円 72万2,000円

口座・来店不要だから手軽に申込める!

解決スピーディーは地方銀行系カードローンとしては珍しく口座不要です。第四銀行の口座がなくても利用することができます。

また、来店する必要もありません。「忙しくて来店する暇がない・・・」このような方でも安心して申込むことが可能です。

利用できるのは第四銀行だけじゃない!コンビニATMなどでも利用可能

解決スピーディーは第四銀行以外のATMでも利用できます。利用可能なATMは以下のとおりです。

  • ローソン
  • セブンイレブン
  • ファミリーマート
  • ゆうちょ銀行
  • その他の提携金融機関

とくにコンビニやゆうちょ銀行のATMで利用できるのは、非常に便利です。これらのATMは設置台数が多く、様々な場所にあります。第四銀行まで行くのに時間がかかるというような場合に、非常に助かります。

解決スピーディーの返済額は月々いくらになる?

解決スピーディーの返済額は、以下のように借入れ額によって決まります。

借入れ額 返済額
1万円未満 約定返済日前日の利用残高
1万円以上50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 50,000円
300万円超500万円以下 60,000円

返済方法は2つあり、以下のどちらかを選択することになります。

入金タイプ

毎月1日~26日(休日の場合は翌営業日)までの間に、ATMで返済する方法です。

口座振替タイプ

毎月26日(休日の場合は翌営業日)に、指定口座から自動引落される方法です。

どちらを選んでも返済額は変わりありませんので、返済しやすい方を選んでかまいません。

解決スピーディーの申込み条件

  • 満20歳以上70歳未満
  • 保証会社(エム・ユー信用保証(株))の保証を得られる
  • 住所又は勤め先の所在地が、第四銀行の営業エリア内にある

解決スピーディーのデメリット

解決スピーディーにはこれというデメリットはありません。金利等の条件も悪くなく、即日融資にも対応しています。来店も必要ありませんので、大手銀行と比較しても見劣りはしません。

ただ、あえて言うなら、自宅またはお勤め先が、第四銀行の営業エリア内にある方しか利用できないという欠点があります。デメリットと言えるのはこの点くらいかと思います。

解決スピーディーはこんな人にオススメ!

解決スピーディーは第四銀行のお近くにお住まいで、「今日中に融資してほしい!」このような人におすすめです。

審査時間は最短当日で、審査通過後すぐに融資してもらえますので、地方銀行にしてはめずらしく当日中の借入れが可能です。金利も比較的に低金利ですので借入れ条件も悪くありません。