キャッシングリボ地獄から抜け出す一括返済の効果

「キャッシングの返済が一向に終わらない」このような方はたくさんいます。キャッシングはお金のピンチを凌げるとても便利なサービスです。しかし、返済方法がリボ払いという点に注目しなくてはいけません。

リボ払いは月々の返済額が少ないので楽に感じてしまいます。ただ、それはメリットだけでなく、デメリットでもあるのです。なぜなら、返済額が少ない=返済期間が長くなるということを意味するからです。

それが原因で「いつ完済できるのか分らない」という状況が生まれてしまうのです。そうした状況を打破できるのが「一括返済」です。そんな一括返済の驚くべき効果とは?

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なぜキャッシングリボ地獄に一括返済が有効なのか?

リボ地獄に一括返済が有効なのは返済期間が短くなり、利息が大きく減るためです。リボ払いの支払いがなかなか終わらないのは返済額が少ないため、残高が一向に減らず、返済期間が長くなるからです。

キャッシングの利息は日割りでつき、計算式にすると「借入れ残高×金利÷365×借入れ日数=利息」となります。

例えば、30万円を金利18%で1年間(365日)借入れしたとすると、

30万円×18%÷365×365=54,000円

となり利息は54,000円です。これが返済期間2年(730日)になると、

30万円×18%÷365×730=10万8,000円

になり、利息が10万8,000円と2倍になってしまいます。

このように返済期間が長くなるほど利息が大きくなってしまうのです。リボ払いは少額で返済していくので支払い自体は楽ですが、デメリットとして返済期間が長くなってしまいます。

そのため、利息もそれだけ増えてしまい、なかなか支払いが終わらないのです。

そこで有効なのが一括返済です。一括返済をすれば返済期間が短くなり、利息を大きく減らすことができます。では、実際にどのくらい利息が減るのかシミュレーションしてみましょう。

比べてビックリ!一括返済するとこんなにも利息を少なくデキル

まずは一括返済しない場合の利息を計算してみましょう。今回は大手消費者金融の「アコム」で50万円を金利18%、返済回数47回で借入れしたとして計算しています。

この場合の利息は19万6,053円で、総返済額は69万6,053円です。この利息を一括返済した場合、以下のような利息になります。

アコムで一括返済する場合の返済時期ごとの利息一覧

一括返済する返済時期 利息 返済総額
1回目 7,397円 50万7,397円
5回目 22,398円 52万2,398円
10回目 41,535円 54万1,535円
20回目 81,088円 58万1,088円
30回目 12万2,304円 62万2,304円
40回目 16万5,138円 66万5,138円

ご覧のように早い時期に一括返済すればするほど、利息が少なくなっているのが分ります。仮に1回で一括返済すれば利息は7,397円で済みます。

一括返済せずに返済を続けた場合の利息差は19万円近くあります。10回目であっても利息は41,535円です。一括返済しない場合に比べて、15万円近くも利息を軽減できることになります。

このように一括返済をすることによって、利息を大きく減らすことが可能なのです。借金があると精神的な負担がかかります。

とくにリボ払いのような、いつ支払いが終わるのか分りにくい返済方法ですとなおさらです。余裕ができれば一括返済してしまうのがオススメです。

一括返済の方法はとってもかんたんです!

一括返済するには手続きが要りますがむずかしくはありません。カード会社のコールセンターに電話して、「一括返済したい」と伝えればいいだけです。

あとは一括返済する日を伝えれば、その日までの利息を計算して教えてくれます。その後は、指定された金額を支払うだけでOKです。

一括返済が厳しい?それなら繰上げ返済をしよう!

「一括返済で利息を大きく減らせるのは分った。でもそんな余裕はない」このような方も多いかと思います。

一括返済となると残高によっては高額になりますので、支払いができないことも多々あります。そんな場合は「繰上げ返済」がオススメです。

繰上げ返済とは最低返済額よりも多めに返済することです。毎月決まった返済額というのは「この金額以上で返済してください」という金額でしかありません。それ以上に返済する分には一向にかまわないわけです。

どのキャッシング業者であっても、ATMや振込などで随時の返済ができるようになっています。ですので、余裕のあるときは繰上げ返済するのがオススメです。

繰上げ返済をすれば、その分残高が減り、返済期間も短くなるため、利息を軽減することができます。

では、繰上げ返済することでどの程度、返済回数と利息が少なくなるか見ていきましょう。今回もアコムで50万円を金利18%で借入れしたとして計算しています。

アコムの場合は50万円だと最低返済は15,000円となりますので、返済回数と利息は以下のようになります。

毎月の返済額 返済回数 利息
1万5,000円
(最低返済額)
47回 19万4,050円
2万円 32回 12万8,933円
2万5,000円 24回 97,201円
3万円 20回 78,388円
3万5,000円 17回 65,875円
4万円 14回 56,954円
4万5,000円 13回 50,322円
5万円 11回 45,113円

上記の表をご覧のように返済額を増やせば、返済回数と利息を減らせることが一目瞭然となっています。最低返済額の15,000円で返済していると、完済までに47回かかり、利息は19万4,050円になります。

これが返済額を5,000円プラスして、2万円にするだけで、返済回数を32回、利息を12万8,933円と、負担を大きく減らすことができるのです。

まとめ

キャッシングの返済方法は基本リボ払いです。リボ払いは月々の返済額が少なく楽ですが、返済期間が伸びてしまい、なかなか完済できないというデメリットがあります。

そんなときに有効なのが一括返済と繰上げ返済です。返済期間を大きく短縮し、利息を少なくできますので、「いつ返済が終わるのか分らない」というリボ地獄から抜け出すことが可能です。

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