事業資金として使える!ビジネスローンの金利・限度額徹底比較!

借りたお金を事業資金として使いたい場合は、「ビジネスローン」がおすすめです。

ほとんどのカードローンは、使い道自由となっていますが、ただし書きとして「事業性資金を除く」と記載されているケースが多くみられます。

仕事に使うためのお金を貸す際には、個人ではなく会社の情報を詳しくみる必要があるため、一般的なカードローンとは扱いが違ってくるからです。

ここでは、個人事業主や自営者が利用できるビジネスローンをいくつかピックアップして、金利や限度額を比較していきたいと思います。

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アコム・プロミス・アイフルのビジネスローンを比較!

カードローンといえば、アコム・プロミス・アイフルなどの大手消費者金融が有名ですが、実は各社ともビジネス専用の商品も取り扱っています。

消費者金融でお金を借りる際は、「総量規制」というルールによって借入額が年収の3分の1までに制限されるのですが、ビジネスローンは例外的に総量規制の対象外となっている点が大きな特徴です。

金利は通常のカードローンと変わりませんが、事業のためにある程度まとまった金額を借りたい場合はビジネスローンを選ぶことをおすすめします。

アコムの「ビジネスサポートカードローン」

アコムでは、通常のカードローンでも使い道は原則自由となっていますが、個人事業主向けの商品として「ビジネスサポートカードローン」を用意しています。

最大融資額 300万円
金利
  • 100万円未満:12.0%~18.0%
  • 100万円~300万円:12.0%~15.0%
即日融資

融資可能額は最高300万円までと、通常のカードローン(800万円まで)に比べると低めに設定されていますが、総量規制の縛りを受けないため、年収の3分の1を超える借り入れも可能です。

また、通常のカードローンからの切り替えも可能となっています。

プロミスの「自営者カードローン」

プロミスでは、通常のカードローン(フリーキャッシング)の使い道について「生計費に限る(ただし、個人事業主の方は生計費および事業費に限る)」と規定されています。

つまり、個人事業主であればフリーキャッシングでも事業性資金に使うことができますが、法人を構えているような自営者は不可ということです。

その代わり、プロミスでは自営者向けの「自営者カードローン」という商品を別に取り扱っています。

最大融資額 300万円
金利 6.3%~17.8%
即日融資

こちらもアコムと同じく、利用限度額は最高300万円までとなっていますが、総量規制の対象外となっている点がメリットです。

アイフルの「事業サポートプラン」

アイフルでは、個人事業主および法人事業主を対象とした「事業サポートプラン」というカードローンを取り扱っています。

担保不要の「無担保ローン」と、担保を差し入れる「不動産担保ローン」の2種類があります。

アイフルの無担保ローン

最大融資額 500万円
金利 6.0%~18.0%
即日融資

アイフルの不動産担保ローン

最大融資額 1億円
金利 6.8%~12.0%
即日融資

アイフルの「事業サポートプラン」は、無担保であっても最高融資額が500万円と、ほかの2社より高く設定されている点がメリットです。

特に、担保を差し入れる「不動産担保ローン」では、担保の価値に応じて最大1億円までの融資が可能となっています。

ただし、担保の評価などの手続きが必要になりますので、審査にやや時間がかかる可能性があります。

銀行のビジネス専用ローンを比較!

近年、個人向けのカードローン事業に力を入れている銀行ですが、本来は事業性融資を専門に行なってきたため、企業への融資には強いといえます。

もともと銀行のローンは、消費者金融と違って総量規制の影響は受けませんが、ビジネス専用のほうが最大融資額が大きく、金利も低めに設定されている点がメリットです。

銀行のビジネスローンは多数あるため、ここではメガバンクを中心にいくつかピックアップしていきます。

三井住友銀行の「ビジネスセレクトローン」

三井住友銀行では、業歴2年以上の中小企業向けに「ビジネスセレクトローン」という商品を販売しています。無担保、第三者保証不要で、最大1億円までの融資が可能です。

最大融資額 1億円
金利 2.125%~(審査による)
即日融資 不可

三菱東京UFJ銀行の「融活力」

三菱東京UFJ銀行でも、業歴2年以上の法人を対象とした「融活力」というビジネスローンを取り扱っています。担保・第三者保証は原則不要です。

最大融資額 5,000万円
金利 2.35%~9.00%
即日融資 不可

東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」

東京スター銀行では、銀行としては珍しくカードローンタイプのビジネスローンを販売しています。

個人事業主・法人代表者を対象とした商品で、通常のカードローンと同じように、限度額内であれば何度でも借り入れが可能です。

最大融資額 500万円
金利 6.5%~14.5%
即日融資 不可

その他のビジネスローン比較

クレジットカード会社や、事業性融資を専門とする会社のビジネスローンをいくつかご紹介します。

ビジネクストカードローン

ビジネクストは、大手消費者金融「アイフル」のグループ企業です。さまざまな事業性融資商品を取り扱っていますが、以下はカードローンタイプの商品概要です。

担保・第三者保証は原則不要で利用できます。

最大融資額 1,000万円
金利
  • 100万円未満:13.0%~18.0%
  • 100万円以上~:8.0%~15.0%
即日融資 不可

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナーは、中小企業向けのさまざまなローンを取り扱っている会社です。中でも「スモールビジネスローン」は、無担保・来店不要で利用できる便利な商品となっています。

最大融資額 500万円
金利 9.98%~18.0%
即日融資 不可

オリックスVIPローンカードBUSINESS

オリックスも、事業主向けカードローンを取り扱っています。2016年11月に、「ORIX CLUB CARD」から「オリックスVIPローンカードBUSINESS」に名称が変更されました。

業歴1年以上の個人事業主、または法人代表者が利用できます。

最大融資額 500万円
金利 6.0%~17.8%
即日融資 不可

オリコ CREST for Biz(クレスト フォービズ)

クレジットカード会社のオリコも、「オリコCREST for Biz(クレスト フォービズ)」というビジネス用のカードローン商品を販売しています。

こちらは個人事業主を対象としたカードローンですので、法人代表者は申し込むことができません。

最大融資額 300万円
金利 6.0%~18.0%
即日融資 不可

日本政策金融公庫のビジネスローン

数あるビジネスローンの中でも、もっとも低金利で利用できるのが、日本政策金融公庫の商品です。

日本政策金融公庫は、国が管轄する特殊会社で、国民や中小企業に対する支援を中心に行なっています。銀行では融資を断られた会社でも相談に乗ってもらえますので、困った時には頼もしい存在です。

日本政策金融公庫には数多くのローン商品がありますが、以下は小規模企業向けの「普通貸付」の概要です。

最大融資額
  • 運転資金・設備資金…4,800万円
  • 特定設備資金…7,200万円
金利
  • 担保不要:1.8%~3.0%
  • 担保あり:1.16%~2.95%
即日融資 不可

上記のほか、新規開業資金や企業再建資金など、ニーズに合わせた多種多様なローンが用意されています。

ビジネスローン比較まとめ!

上記でご紹介したビジネスローンの概要をまとめてみました。

会社(銀行)名 商品名 最高融資額 金利 対象
アコム ビジネスサポートカードローン 300万円 12.0%~18.0% 個人事業主
プロミス 自営者カードローン 300万円 6.3%~17.8% 自営者
アイフル 事業サポートプラン(無担保ローン) 500万円 6.0%~18.0% 個人事業主
法人事業主
三井住友銀行 ビジネスセレクトローン 1億円 2.125%~
(審査による)
中小企業
三菱東京UFJ銀行 融活力 5,000万円 2.35%~9.00% 法人
東京スター銀行 スタービジネスカードローン 500万円 6.5%~14.5% 個人事業主
法人事業主
ビジネクスト ビジネクストカードローン 1,000万円 8.0%~18.0% 個人事業主
法人
ビジネスパートナー スモールビジネスローン 500万円 9.98%~18.0% 個人事業主
法人
オリックス オリックスVIPローンカードBUSINESS 500万円 6.0%~17.8% 個人事業主
法人代表者
オリコ CREST for Biz 300万円 6.0%~18.0% 個人事業主
日本政策金融公庫 普通貸付 4,800万円もしくは7,200万円 1.16%~3.0% 中小企業

金利でみると、やはり日本政策金融公庫の貸し付けがもっとも低くなっています。

また、融資額でみると三井住友銀行の「ビジネスセレクトローン」は、無担保で最高1億円と高額です。金利は審査の結果によりますが、通常のカードローンよりは低く抑えられていると思われます。

一方、消費者金融や信販系のビジネスローンは、融資額が少なめで、金利はやや高めです。ただし大手消費者金融は、いずれも即日融資に対応している点が強みですので、すぐに資金を調達したい場合には心強いといえます。

それぞれの状況に合わせて、最適なローンに申し込んでみてください。

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はじめて利用する方は金利が上限の年率18%が適用されるケースが大半ですが、プロミスは17.8%とはじめての方でも他より少しお得に借りることができます。SMBCグループの安心できる消費者金融系カードローンです。

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