銀行融資とビジネスローンの違い徹底比較!

事業拡大や資金繰り、運転資金やつなぎ資金など、事業者にとってお金の問題はつねに付きまといます。

こうした問題をクリアできないと、経営の維持に支障をきたすことになります。そんなときに利用を考えるのが銀行融資やビジネスローンです。

ただし、この両者には明確な違いあります。上手に利用するにはそうした違いを知っておかなくてはいけません。

そこで、銀行融資とビジネスローンの違いを徹底解説。この記事を読めば、銀行融資とビジネスローンの違いから、どちらを利用すべきなのかを知ることが可能です。

\すぐに借りるなら/

銀行融資とビジネスローンの違いを比較表にしてみた!

銀行融資・ビジネスローンともに事業費を借入れするという点は一緒です。しかし、融資額や金利、審査の難易度といった点には大きな違いがあります。そこで両者の違いを分りやすくするために比較表にしてみました。

  銀行融資 ビジネスローン
金融機関 銀行、信用金庫 銀行、消費者金融、信販会社
金利 審査次第(基本的に数%) 2.0%~18.0%
融資額 数十億円まで 最大500万円~1億円
審査時間 数週間~数ヶ月 最短即日~1ヶ月
審査方法 目視による審査 スコアリング審査
保証人 必要な場合あり 原則不要
担保 必要な場合あり 原則不要

銀行融資のほうが融資額が大きく、金利も低い傾向にあります。金利は審査次第となりますが、平均的に数%で10%以上になることはほとんどありません。

条件は良いですがその分、審査は厳しくなります。審査時間も数週間~数ヶ月かかり、保証人や担保が必要なこともあるので注意です。

ビジネスローンは、銀行融資よりも融資額が少なく金利も高いです。その反面、審査が早く、カード会社によっては即日融資も可能。審査の難易度も低めになっています。保証人や担保も不要というメリットもあります。

ビジネスローンには銀行系とノンバンク系がある!

ビジネスローンには銀行系とノンバンク系があります。銀行系というのはそのまま銀行が扱っているビジネスローン、ノンバンク系は消費者金融、信販会社が扱っているビジネスローンです。

おなじビジネスローンでも、融資額や金利、審査の難易度には大きな違いがあります。

  銀行系ビジネスローン ノンバンク系ビジネスローン
金融機関 銀行 消費者金融、信販会社
対象者 法人 法人または個人
金利 2.0%~10.0% 10.0%~18.0%
融資額 5.000万円~1億円まで 500万円~1,000万円まで
審査時間 数日~数週間 最短即日
審査方法 スコアリング審査 スコアリング審査
保証人 原則不要 原則不要
担保 原則不要 原則不要

銀行系ビジネスローンは融資額が高く、金利も低めとなっています。その分、審査は厳しめで時間もややかかります。対象者が基本的に法人のみなのも注意しておく必要があります。

ノンバンク系ビジネスローンは、融資額が低めで金利も高いですが、審査の難易度は下がります。

融資までのスピードも早く、カード会社によっては即日融資も可能です。どちらかといえば、少なめの融資に向いているかと思います。

銀行融資・銀行系ビジネスローン・ノンバンク系ビジネスローン。どれがいい?

法人の場合

法人の方であれば、時間や自己資金に余裕があるなら銀行融資がおすすめです。銀行融資は審査が厳しいですが、融資額が高く、金利も非常に良心的です。

狙うなら、メガバンク系よりも、地方銀行や信用金庫などのほうが審査の難易度が下がるためおすすめです。

銀行融資の審査に落ちた場合

銀行融資の審査に落ちた・あるいは自信がないのであれば、銀行系のビジネスローンがおすすめです。銀行融資よりも融資額や金利は劣るものの、審査のハードルはグッと下がります。

個人の場合

個人の場合、ノンバンク系のビジネスローンがおすすめです。とくに早めに融資を受けたい人にはビジネスローンがもっとも適しています。

ノンバンク系のビジネスローンであれば、即日融資に対応してくれるカード会社もあります。

まとめ

条件が良いのは、銀行融資>銀行系ビジネスローン>ノンバンク系ビジネスローンとなります。

法人の方であれば、銀行融資か銀行系ビジネスローンを、個人の方であれば、ノンバンク系ビジネスローンを選ぶといいでしょう。

もちろん、法人の方でも急ぎであれば、ノンバンク系ビジネスローンを選んでしまっても問題ありません。

スピーディーな消費者金融系

  • 即日融資
  • 無利息期間
  • WEB完結
  • 電話連絡なし
  • 書類郵送なし
  • 収入証明不要
  • おまとめ対応
  • 専業主婦
  • フリーター
  • 学生OK

はじめて利用する方は金利が上限の年率18%が適用されるケースが大半ですが、プロミスは17.8%とはじめての方でも他より少しお得に借りることができます。SMBCグループの安心できる消費者金融系カードローンです。

  • 即日融資・Web完結も対応可能(OK)
  • 30日間無利息はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
  • 在籍確認は電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。
  • フリーターの方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。
  • 「収入証明書不要」は「限度額50万円以内」

公式サイトへ

カードローンの返済や借金に困ったら ⇒ 借金解決ガイド